Selon une étude Yougov de 2020, seulement 6% des familles avec enfants disposeraient d’une épargne suffisante pour protéger leur avenir en cas de décès de l’un des parents. Personne n’est à l’abri d’un décès prématuré ou d’un accident entraînant une invalidité et une baisse de revenus conséquentes pour le foyer, C’est là qu’intervient la garantie prévoyance, dont l’objectif, comme son nom l’indique, est de prévoir les aléas de la vie en assurant à la famille un revenu complémentaire. Que couvre exactement une assurance prévoyance ? Pourquoi est-il judicieux de souscrire un contrat de prévoyance individuel quand on a une famille à charge ? Etes-vous couvert même si vous n’êtes pas salarié ? Autant de questions auxquelles nous allons tenter de répondre.
Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance ?
Alors qu’un contrat d’assurance habitation ou auto vous couvre en cas de sinistre ou d’accident, un contrat de prévoyance vous protégera, vous et votre famille, contre les accidents de la vie. Décès prématuré de l’un des deux parents, accident entraînant une invalidité, longue maladie… les aléas de la vie, au-delà du traumatisme psychologique, peuvent avoir des conséquences financières importantes pour la famille. Il est important de penser à l’avenir et aux accidents de la vie qui malheureusement arrivent sans prévenir. Une prévoyance personnelle est un moyen de protéger sa famille et l’avenir de ses enfants en cas de coup dur, l’assureur garantissant le versement de prestations en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès de l’assuré Elle viendra en complément d’un contrat d’assurance complémentaire santé. Un contrat de prévoyance peut être individuel, ou collectif et souscrit par votre employeur au profit de ses salariés. Et si vous êtes indépendants, souscrire une prévoyance individuelle est fortement conseillé pour mettre à l’abri votre famille et vous protéger en cas d’aléa de la vie.
Que couvre une assurance prévoyance ?
L’assurance prévoyance couvre quatre grands types de risques, qu’ils soient liés à un accident de la vie quotidienne ou à la maladie :
- L’incapacité temporaire de travail
- L’invalidité
- La perte totale et irréversible d’autonomie
- Le décès
A quoi sert la prévoyance ? Dans chacun de ces cas, cette garantie contre les aléas de la vie vous permettra :
- De bénéficier d’une indemnisation pour préserver un niveau de vie en cas d’incapacité temporaire de travail ou d’invalidité
- D’être aidé au quotidien en cas d’invalidité ou de perte totale et irréversible d’autonomie
- De soutenir un conjoint et/ou des enfants en cas de décès
Il est important de bien choisir votre contrat de prévoyance individuel. Il n’est évidemment jamais évident de prévoir le pire, mais n’attendez pas le dernier moment pour mettre à l’abri votre famille en cas de coup dur. Il est judicieux de souscrire à une assurance prévoyance comme Metlife pour bénéficier d’une aide financière en cas de décès ou de maladie, qui vous protègera vous et vos proches. Voyons en détail les garanties offertes par une prévoyance.
Compléter la protection sociale du régime obligatoire et compenser la perte de revenu
De la même façon qu’une mutuelle santé permet de compléter la prise en charge souvent insuffisante de la Sécurité sociale sur certains frais de santé comme les frais dentaires, d’optique ou d’hospitalisation, une prévoyance familiale vous protégera, vous et vos proches en complétant ce que prévoit le régime obligatoire de protection sociale en cas d’aléas de la vie. En cas d’ arrêt de travail consécutif à un accident, par exemple, l’Assurance Maladie vous versera des indemnités journalières pour compenser votre perte de revenu. Imaginez, vous vous cassez une jambe au ski et devez rester immobilisé pendant plusieurs mois. La Sécurité Sociale vous versera des indemnités journalières qui ne représenteront qu’une partie de votre salaire de base, Une perte de revenu conséquente qui peut, si vous ne l’avez pas anticipée, avoir des répercussion sur le niveau de vie de votre famille. D’où l’intérêt d’anticiper et de souscrire une assurance prévoyance qui viendra compléter partiellement ou dans son intégralité l’aide prévue par le régime obligatoire, afin que votre incapacité de travail ait le moins d’impact sur les revenus de votre foyer.
Prendre en charge les conséquences de la perte d’autonomie
Un arrêt de travail suite à un accident peut entraîner une perte d’autonomie partielle ou totale. Accident de ski, de vélo, de trottinette, voire accident cérébral type AVC… il vous immobilisera peut-être quelques semaine dans le meilleur des cas, mais il pourra aussi avoir des conséquences plus dramatiques entraînant une dépendance qui vous empêchera de réaliser des actes de la vie quotidienne seul de manière irrémédiable. Les frais liés à la dépendance sont souvent élevés : services d’aide à domicile, travaux d’adaptation du logement, etc. Une assurance prévoyance permettra à une personne dépendante et à sa famille de faire face à ces dépenses. L’assureur s’engagera alors à verser une rente mensuelle à l’assuré, selon les termes stipulés dans le contrat. De quoi envisager plus sereinement l’avenir malgré tout.
Assurer la sécurité financière de votre foyer après votre décès
Les accidents de la vie peuvent avoir des conséquences plus graves, et la mort d’un parent une incidence encore plus importante sur la famille en la privant d’un salaire complet. Le contrat de prévoyance inclut une assurance décès qui permet d’assurer l’avenir de son conjoint et de ses enfants en cas de décès prématuré. En pratique, le souscripteur définit un capital qu’il souhaite voir versé à ses bénéficiaires à sa mort. Il pourra s’agir d’un capital, d’une rente versée à son conjoint, ou encore d’une rente éducation pour financer les études des enfants. Le montant de ses cotisation variera selon les options choisies, selon son âge et son état de santé. L’objectif de cette assurance prévoyance est de permettre aux bénéficiaires de surmonter une perte de revenus et les difficultés financières consécutives au décès de leur parent ou conjoint. L’assuré aura l’esprit tranquille en sachant sa famille mise à l’abri s’il venait à disparaître.
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